Unicaja Banco prevé superar el 8% de rentabilidad en 2024 y generar 1.500 millones de capital

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Unicaja Banco presenta este viernes su Plan Estratégico 2022-24 en Málaga, que tiene, entre otros objetivos financieros, conseguir al final del periodo un ROTE (rentabilidad sobre recursos propios tangibles) superior al 8% y una generación de capital de 1.500 millones de euros. El plan tiene como objetivo «impulsar el crecimiento de la empresa como una entidad rentable y sostenible con mejores capacidades digitales, así como otros canales, con un perfil de bajo riesgo».

El documento, que fue aprobado por su consejo de administración, parte de lo que la entidad denomina “cinco prioridades esenciales y ejes prometedores”: mayor especialización para acelerar la actividad comercial, mejora de la eficiencia a través de la excelencia operativa, gestión avanzada de riesgos con perfil conservador, mejorar y aumentar las capacidades de banca digital y un compromiso con la sostenibilidad en todas las líneas de negocio.

El banco malagueño ha explicado que la presentación del nuevo Plan Estratégico se enmarca «en el contexto del buen ritmo al que se ha desarrollado la integración tras la finalización de la fusión legal el pasado 30 de julio» y de los avances realizados «, según el pacto de trabajo alcanzado en 3 de diciembre, el desarrollo del organigrama a todos los niveles o la programación de la integración tecnológica ”.

El Plan se sustenta en la visión de la entidad en cuatro niveles: accionistas (continuar maximizando la generación de capital orgánico), clientes (priorizar la calidad del servicio), empleados (potenciar habilidades y talentos) y sociedad (mantener el compromiso social en las áreas de influencia, respeto por el medio ambiente y fomento de las finanzas sostenibles).

Con las «fortalezas» de la posición de partida y el impacto del propio plan estratégico, Unicaja Banco se ha marcado los objetivos para 2024 de hacer crecer su cartera de préstamos vigentes, con un incremento anual compuesto del 5% (más un 15% de incremento de impagados equilibrio); lograr una tasa de eficiencia de menos del 50%; aumentar los recursos fuera de balance, principalmente fondos de inversión, con un crecimiento anual compuesto esperado del 14% (aumento de volumen de alrededor del 50% durante todo el período); reducir la tasa de activos no productivos a menos del 4%; generando 1.500 millones de euros de capital, y repartiendo al accionista (pay-out ratio) al menos el 50% de los beneficios obtenidos, manteniendo un objetivo mínimo de capital de máxima calidad (full -loaded) del 12,5%.

El presidente de Unicaja Banco, Manuel Azuaga, afirma que el plan estratégico tiene como objetivo “desarrollar las potencialidades y oportunidades de la entidad tras la fusión, fortaleciendo y mejorando el desempeño en los territorios donde estamos presentes, en base a nuestros valores e inalienables principios, y aprovechando las fortalezas de ser una entidad de referencia en banca minorista en seis Comunidades Autónomas, con una acreditada trayectoria en reducción de costes, prudente gestión empresarial y de riesgo, y generación de capital con capital histórico y una sólida posición inversora. «.

Por su parte, el consejero delegado de la entidad, Manuel Menéndez, subraya la apuesta de “la especialización de nuestro modelo económico para acelerar nuestra actividad comercial con los objetivos prioritarios de seguir mejorando nuestra oferta de servicio a los clientes y generar una mayor rentabilidad y por tanto más valor para los accionistas ”. Además, también menciona la “ambición” de la entidad por desarrollar “procesos ágiles y herramientas avanzadas de análisis”, especialmente en el área de riesgos, aunque con el “enfoque cauteloso” que caracteriza a Unicaja Banco.

Primera área de especialización para acelerar la actividad comercial

El Plan Estratégico establece como primer eje una mayor especialización para acelerar la actividad comercial a través de una nueva estructura organizativa. Se pondrá énfasis en la mejora y fortalecimiento de los activos existentes, principalmente la actividad de financiación hipotecaria, y en la activación de “buenas prácticas en los negocios más históricos”, en particular la financiación al consumo, los recursos financieros, el pago o los fondos de inversión.

Así, pretende ampliar y consolidar la financiación hipotecaria, con “altas cuotas de mercado” en sus espacios naturales y “creciente penetración” en nuevos mercados. Mediante, entre otras medidas, una agilización de los procesos de gestión hipotecaria (con tiempos de tramitación y pago inferiores a 25 días), Unicaja Banco pretende incrementar su cuota de mercado nacional durante el trienio entre un 6,1% y un 7,2%, lo que puede significar incrementando la hipoteca pendiente en más de un 25% (más de 8.000 millones de euros), triplicando la tasa de inercia esperada en todo el sector bancario español.

En crédito al consumo, debería incrementar su penetración con los clientes existentes, con el objetivo de incrementar su participación de mercado en este sector de actividad del 1,8% al 2,6%. Según Unicaja, la gestión de los préstamos preconcedidos, la mayor y mejor activación de los canales digitales y el uso de acuerdos comerciales con partners de referencia (alianza con Real Madrid o con PlayStation) serán «herramientas imprescindibles» para conseguir los objetivos.

En el ámbito de los métodos de pago, a través de un completo proceso digital y completando la gama de productos de métodos de pago, la previsión es alcanzar la cuota de mercado natural, aumentando la cuota de mercado de facturación total con tarjeta hasta alcanzar más del 4%.

La dinámica en los últimos cuatro años de crecimiento anual de más del 20% en fondos de inversión e instrumentos de ahorro a largo plazo ha sido la base de las acciones del Plan Estratégico en estos negocios, donde, además del continuo crecimiento en volúmenes ( de modo que el peso de los fondos sobre los recursos totales de los clientes asciende al 17%, frente al 12% actual), se prevé mejorar la combinación de fondos y productos.

En el área de seguros, se abordarán nuevos mercados en el segmento empresarial, pequeño y mediano, así como se fortalecerá la venta cruzada. Caser continuará como socio en seguros generales o no vida y se promoverá la unificación y fidelización de seguros para las personas a través del servicio Plan Uni Seguro.

En el ámbito comercial, el mayor tamaño de la entidad permitirá, además de complementar la oferta de productos a las empresas, entrar en nuevos sectores de actividad «hasta ahora poco relevantes» como la banca, los negocios y las operaciones de alto valor añadido. (divisas, comercio exterior, etc.).

«Excelencia operativa»

La estrategia de impulso comercial se sustenta en otra línea de acción del Plan, la segunda, que es la mejora de la eficiencia a través de la excelencia operativa, lo que requiere, entre otras acciones, una reingeniería de procesos, así como la Agilización de los procesos de Back office para enfocar el trabajo de los empleados. sobre valiosos servicios y atención a las necesidades financieras de los clientes. “Todo esto implicará la carga operativa a las oficinas y la automatización de procesos, mediante la aplicación de nuevas tecnologías para el uso avanzado de datos, incluido el aprendizaje automático para mejorar la eficiencia”, explica la entidad. En este ámbito, y para mejorar la atención remota, se ampliará el servicio de telegestión, de 67 en la actualidad a unos 500.

Gestión avanzada de riesgos con perfil conservador

Unicaja afirma que se reforzará la fortaleza histórica de la entidad, que se basa en «mantener el perfil de bajo riesgo» (basado en el crecimiento del crédito de bajo riesgo, como la financiación hipotecaria y el crédito al consumo en forma de pre-habilitados) . Sobre esta base, se llevará a cabo una gestión avanzada de riesgos como tercer eje (manteniendo este perfil bajo), promoviendo las capacidades de telegestión y digitalización, la optimización de los modelos de preconcesión y la simplificación del proceso de admisión.

Asimismo, se aplicará un enfoque “prudente” y una mejora en la gestión de riesgos extrafinancieros y la integración del riesgo climático en las operaciones y la gestión diaria, lo que mejorará la calidad de los activos. A esto se sumará la mejora del proceso de recuperación y reducción de activos no productivos (APM) con mayor especialización de equipos y mejora de procesos mediante el uso de herramientas y análisis avanzados.

Banca digital y sostenibilidad

El Plan Estratégico complementa los ejes de actuación y mejora de la banca digital y el nuevo reto de la financiación sostenible, como cuarto y quinto eje. Por un lado, gracias a un modelo de inversión selectiva, se espera incrementar las ventas digitales, del 11% actual a alrededor del 25%, a través del modelo de banca abierta y en asociación con socios líderes en sus segmentos., Como Real Madrid. o Play Station, así como aumentando los servicios de valor agregado. “El objetivo es conseguir un banco digital con una oferta end-to-end, con una oferta completa en la que la experiencia digital permita al cliente desarrollar toda la contractualización de productos a través de este canal”, especifica el banco.

Por otro lado, apuesta por la sostenibilidad en todos los sectores de actividad. Trabajará en una renovada gama de productos y servicios, reduciendo su huella de carbono promoviendo una cultura de sostenibilidad, identificación y gestión del riesgo climático. En este sentido, el objetivo es conseguir que el 75% de los fondos cumplan con los estándares ESG, mediante el desarrollo de una gama de productos que incluye hipotecas verdes, financiación agrícola eco-sostenible, préstamos de rehabilitación energética, un esquema. Director de movilidad y eco-motor verde. préstamos, fondos de inversión y pensiones sostenibles o seguros de coche eléctrico.

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