En épocas de inflación, invertir es la alternativa para que el ahorro no pierda valor, pero hay que respetar algunas reglas básicas: no utilizar dinero que sea necesario a corto plazo, diversificar y priorizar, y si es posible, asesorarse de confianza. profesionales
Invertir no es una tarea fácil, pero tampoco debería dar miedo. Lo primero que se recomienda es analizar la situación real para comprobar si podemos destinar parte de los ingresos a asegurar el futuro en general a conseguir un objetivo concreto como puede ser mejorar la pensión, pagar la universidad de los hijos, reformar una casa, etc. … Porque en función de los objetivos a alcanzar habrá que definir estrategias caso por caso.
Aunque parezca una obviedad, cualquier inversión que se realice conlleva un riesgo implícito, aunque sea muy bajo. Es importante tener en cuenta que a mayor rentabilidad esperada, mayor riesgo y, por supuesto, mayor probabilidad de obtener pérdidas. Como recomienda Fundación MAPFRE: “es necesario proteger el patrimonio frente a la inflación”. Y es fundamental tener en cuenta el aumento de los precios de los productos y servicios durante un período determinado ya que afecta en gran medida a las posibles inversiones que se pueden realizar. Por regla general, si tienes ahorros en el banco y no te generan rentabilidad, perderás poder adquisitivo, porque con el mismo dinero puedes comprar menos cosas.
inversiones rentables
No existe una medida única que caracterice lo que es una buena inversión. Una rentabilidad del 5% para una inversión de un año puede ser muy buena, pero insuficiente para una inversión de 10 años. Por eso el tiempo es tan importante a la hora de invertir.
Si tuviéramos que buscar el mínimo que se debe pedir, sería que supere la cifra de inflación. La inflación afecta directamente los ahorros y las inversiones al restar el valor del dinero y las ganancias de la inversión.
Por ejemplo, si obtiene un rendimiento nominal del 1 % sobre la plata y la inflación es del 4 %, en realidad perderá un 3 % en términos reales.
A medida
Un consejo general es invertir lo que no necesita o no está dispuesto a perder. La realidad es que toda inversión implica un riesgo (puede perder parte del dinero, pero rara vez todo). Por otro lado, sirve como marco general sobre el monto a invertir.
El quid de la cuestión es saber cuánto dinero no necesita. Es recomendable tener un colchón de efectivo para hacer frente a gastos inesperados y tener cierta estabilidad financiera para períodos de caídas del mercado (que sucederán).
¿Y de cuánto dinero estamos hablando? Entre tres y seis meses de gastos fijos o, si quieres estar más seguro, de ingresos. Es decir, si los gastos fijos son de 1.500 euros cada mes, deberías juntar aproximadamente entre 4.500 y 9.000 euros en ahorros antes de empezar a invertir.
ventaja
Tener siempre un colchón financiero ayudará a:
Enfrenta gastos inesperados sin tener que detener tu plan de inversión.
Administre gastos inesperados sin tener que desinvertir durante una caída del mercado de valores.
Tenga la seguridad de que el efectivo está disponible como margen de maniobra, pase lo que pase. Por eso es importante que este fondo de emergencia se almacene en un producto seguro y líquido. Es decir, en un producto donde no perderá valor más allá de la inflación y al que podrás acceder fácilmente cuando lo necesites.
El importe de este colchón, que es la parte del patrimonio que no se invertirá, puede variar según las necesidades y tu situación personal.
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Invertir según objetivos (y su cronograma)
La segunda variable a la hora de decidir cuánto dinero invertir son los objetivos económicos y vitales y cuándo se quieren conseguir. Esto afecta tanto al riesgo que se puede asumir como a la cantidad que se recomienda mantener invertida.
Es importante distribuir las inversiones de acuerdo a su horizonte temporal entre el corto, mediano y largo plazo. Para el corto plazo, existe un colchón de emergencia o productos más defensivos como depósitos o PIAS conservadores, que son muy estables porque el objetivo es preservar tu dinero.
Es en el mediano y largo plazo donde se pueden tomar más riesgos y buscar una mayor rentabilidad. De nuevo, a medida que pase el tiempo y se acerque el momento de cosechar los frutos de un plan de inversión, será cada vez más recomendable reducir el riesgo e incluso el capital.
Un caso de estudio
¿Quién no se preocupa hoy por el monto de la pensión que tendrá cuando sea mayor?
Lo primero en este camino es tener claro lo que necesitas para tener la jubilación que quieres y, a partir de ahí, trabajar para conseguirla. Lo más importante a la hora de seleccionar productos de inversión es que se centren en el largo plazo y aprovechen el aplazamiento de impuestos. En otras palabras, no tienes que pagar impuestos sobre ellos constantemente.
Aquí es donde aparecen opciones como cartera de fondos de inversión, PIAS, planes de pensiones o PPAs. Todos tienen sus ventajas y particularidades fiscales.
La regla del 120 para tomar tus decisiones
¿Qué dicen los números sobre cómo organizar las inversiones por antigüedad?
La regla general es la que ya te hemos dicho y que se puede resumir: Invierte a largo plazo y arriésgate más cuanto más joven seas.
La traducción es que las carteras más conservadoras tienden a incluir un mayor porcentaje de valores de renta fija. A medida que se reduce este porcentaje de renta fija, aumenta el riesgo de la cartera, pero también los beneficios potenciales.
¿Qué porcentaje de renta fija y renta variable debes incluir en cada momento de tu vida? Una forma sencilla de hacerse una idea es la regla del 120, que se basa en un desglose porcentual específico de renta fija y acciones. Según la regla del 120, solo tienes que restarle tu edad a 120 y obtendrás el porcentaje de acciones que necesitas incluir en tu cartera. En definitiva, el riesgo recomendado según la edad.
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Invertir no es fácil, pero ayudará a alcanzar objetivos futuros, especialmente en tiempos tan turbulentos como el actual, los planes de pensiones y los fondos de inversión son buenas apuestas.
