El aumento del crédito se nota cada vez más en el sector inmobiliario. La concesión de préstamos inmobiliarios para la adquisición de viviendas acentuó su caída en mayo. Se registraron un total de 33.398 préstamos de este tipo, lo que representa una caída del 24% con respecto al año anterior. También se redujo el importe medio de los préstamos, con 141.798 euros, y un descenso del 4,6%, mientras que el tipo de interés medio de las nuevas hipotecas se disparó hasta el 3,15%, 1,34 puntos más que en el mismo mes de 2022, según datos de el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con el descenso interanual de mayo, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cuatro meses de tasas negativas tras la caída del 2% que se anotó en febrero, la bajada del 15,7% del mes de marzo y el desplome del 18,3% de abril. En comparación con el mes anterior, sin embargo, se registró un aumento del 23,5%, aunque fue inferior al 32,7% de hace un año.
Tras la subida de tipos de interés decidida por el Banco Central Europeo (BCE) para contener la inflación, el tipo de interés medio de todos los préstamos hipotecarios se situó en el 3,5% en mayo, con una duración media de 23 años. En el caso de la vivienda, el interés medio fue del 3,15%, con un incremento de 1,34 puntos respecto al mismo mes de 2022 y con una duración media de 25 años. El capital total prestado a estos efectos, 4.735,8 millones de euros, descendió un 27,5%, según datos del INE.
Las hipotecas a tipo variable siguen al alza
En este contexto, las hipotecas a tipo variable siguen ganando terreno y ya representan el 38% de los nuevos préstamos, frente al 62% de las hipotecas a tipo fijo, que tocaron techo hace un año, es decir, tres de cada cuatro. El tipo de interés inicial de las hipotecas a tipo variable promedia el 2,79 %, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo es del 3,40 %. En cualquier caso, el producto de mayor éxito es el préstamo hipotecario mixto, en el que un primer plazo de hasta 10 años es a tipo fijo y el resto variable. La parte en la que más pesan los intereses es en el primer tercio del plazo del préstamo.
Las comunidades con mayor número de hipotecas realizadas sobre viviendas en mayo son Andalucía (7.111), Cataluña (5.759) y la Comunidad de Madrid (5.078). Las autonomías en las que más capital se presta para la constitución de hipotecas sobre viviendas son la Comunidad de Madrid (1.080,8 millones de euros), Cataluña (922,8 millones) y Andalucía (840,5 millones). Las comunidades con mayores tasas de variación anual del capital prestado son el Principado de Asturias (11,8%) y Cantabria (7,2%).
En la actualidad, el euríbor a un año, que es la principal referencia para las hipotecas de interés variable, se mantiene en torno al 4,1%, a la espera de la decisión del Banco Central Europeo (BCE) el jueves de la semana Quien viene. De más está decir que la autoridad monetaria aprobará nuevamente un aumento en las tasas de interés para luchar contra la inflación.
El último dato de precios en la zona euro, con cierta moderación en el 5,5% pero con una subida de la tasa subyacente, la más estructural, que excluye los elementos más volátiles como la energía y los alimentos no procesados, suma dos décimas más, hasta el 5,5 %
Este desarrollo, en particular el de una inflación más estructural, le da al BCE nuevos argumentos para seguir subiendo el precio de la plata, que ha subido desde julio del año pasado de cero a 4%. En cualquier caso, existe un debate dentro del BCE sobre si seguir o no aumentando el precio de la plata, porque un aumento excesivo podría paralizar la actividad económica. De momento, ya está frenando el mercado inmobiliario.
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