El Grupo Unicaja Banco registró un beneficio neto de 34 millones de euros en el primer trimestre de 2023, periodo en el que la entidad calculó íntegramente el nuevo impuesto temporal sobre bancos aprobado por el Gobierno. Sin el impacto de este nuevo impuesto, que ascendió a 63,8 millones en el caso de Unicaja, el beneficio neto del banco malagueño habría sido de 98 millones, un 62,9% más que en el mismo periodo de 2022 (60 millones). , según ha informado este viernes la propia entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Los beneficios de la entidad malagueña se quedaron así en este primer trimestre, un 43,2% por debajo de los del año pasado.
Tras conocerse los resultados, las acciones de Unicaja caían casi un 10% en la Bolsa de Madrid, en una jornada de descalabros generalizados para el sector bancario en el parqué por diferentes referencias macroeconómicas y con la vista puesta en las reuniones de la Reserva Federal (Fed) y el Banco Central Europeo (BCE) la próxima semana.
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El resultado de este primer trimestre estuvo apoyado, por un lado, en el aumento de los ingresos ordinarios -con un aumento interanual del margen de intereses del 24,8% y del 1,3% de las comisiones netas- y, por otro lado, por la reducción de los gastos de personal, en un 7,2%, y por la reducción de la amortización de préstamos, con una reducción del 30,5%. Tal y como indica Unicaja, si bien el producto financiero de crédito aún no incluye la totalidad de la repreciación del Euribor, el margen de clientes aumenta 47 puntos básicos en el trimestre hasta el 2,01%. El resultado de la actividad de explotación aumenta en términos interanuales un 7,6%, hasta los 93 millones.
El coeficiente de eficiencia mejora 8,5 puntos en un año, hasta el 48,6%, excluyendo el efecto del impuesto temporal a los bancos.
préstamos y depósitos
El saldo de préstamos corrientes de inversión (sin duda) a particulares se mantuvo «estable», con un saldo de 34.169 millones, aumentando la financiación al consumo un 3,8% en un año. El saldo de inversiones productoras de crédito asciende a 51.606 millones.
En el primer trimestre del año se concedieron 1.897 millones de nuevos préstamos y créditos, incluidos 674 millones de préstamos hipotecarios privados (con una cuota de mercado de formalizaciones que ascendió al 7,5% del total nacional, muy por encima de la cuota natural de Unicaja Banco en el sector).
Unicaja aclaró que su cartera de crédito vigente mantiene un perfil de riesgo bajo y está muy diversificada: el 60,6% corresponde a financiación hipotecaria, el 23,4% a empresas, el 10,4% a administraciones públicas y el 5,7% a consumo y otros fines.
Por su parte, los depósitos de clientes del sector privado se mantuvieron estables. El 75% proceden de particulares, siendo el depósito medio inferior a 20.000 euros. Los recursos fuera de balance y de seguros aumentan un 3,0% en el trimestre hasta los 20.851 millones. Los recursos gestionados totales aumentan un 1,4% hasta los 99.585 millones de euros. Los depósitos a plazo aumentaron un 18,6% en el trimestre y un 21,4% en los últimos doce meses.
Los saldos fuera de balance aumentan un 3,0% en el trimestre, con un crecimiento en seguros de ahorro del 8,2%, gracias a la venta de una unidad vinculada destinada a clientes con un perfil inversor conservador. El activo acumulado de los fondos de inversión ascendió a 11.370 millones, tras un crecimiento del 1,1% en el trimestre; y la de los fondos de pensiones alcanzó los 3.712 millones, con un incremento trimestral del 0,8%.
calidad del balance
Unicaja afirma que los resultados obtenidos han ido acompañados de una «mejora» en la calidad del balance. El volumen de activos dudosos (NPA) continúa con su “favorable trayectoria a la baja”, con un descenso interanual del 8,7%, debido a la disminución del stock de activos adjudicados, del 14,4%, y de los dudosos, del 2,6%. %
“La reducción de morosidad ha venido acompañada del mantenimiento de elevados niveles de cobertura, que se sitúan entre los más altos del sector, dando continuidad a la tradicional política de prudencia seguida por Unicaja Banco”, ha señalado la entidad.
La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanza así el 65,3%; el de dudosos se sitúa en el 66,4% y el de bienes embargados en el 64,2%. Mantener estas altas coberturas “seguirá acelerando” la reducción de estos activos. La tasa de morosidad se mantuvo “estable” en 3,6% y el costo del riesgo se mantuvo “contenido” (26 puntos básicos, frente a los 36 del mismo período del año anterior).
Solvencia y liquidez
Unicaja Banco dijo que mantiene niveles de solvencia «altos y sólidos». Al cierre del primer trimestre de 2023 alcanzó un nivel de capital de máxima calidad phase in (CET 1 Common Equity Tier 1) del 13,8%, una ratio de capital Tier 1 del 15,5% y una ratio de capital total del 17,3% . Estos ratios superan ampliamente los niveles exigidos a la entidad (5,5 puntos en CET 1 y 4,6 en capital total).
En términos full loaded, la entidad tenía un nivel de CET 1 del 13,5%, una ratio de capital Tier 1 del 15,1% y una ratio de capital total del 17,0%. El CET 1 totalmente cargado aumentó 49 puntos básicos en el primer trimestre, impulsado por la generación de beneficios orgánicos y la reducción de los activos ponderados por riesgo. Así, la entidad presenta un superávit de 1.711 millones frente a las exigencias regulatorias.
Por su parte, el ratio Texan se sitúa en el 42,3%, con una mejora de 4 puntos en los últimos doce meses.
clientes digitales
A cierre del primer trimestre, el 61,9% de los clientes de Unicaja Banco son digitales. De los nuevos clientes, el 34% fueron adquiridos a través del canal digital.
La contribución de los canales digitales a la contractualización de nuevos préstamos al consumo representa ya un 41%, la contractualización de cuentas un 22% y las suscripciones a fondos de inversión/gestión delegada de carteras un 24%.
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