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HIPOTECAS | El euribor alcanza el 3,337% en enero y aumenta la hipoteca media en 3.000 euros anuales

El euríbor cierra enero en el 3,337% y ya encarece en 150.000 euros una hipoteca variable a 30 años y con un diferencial del 0,99% en torno a los 294 euros. En términos absolutos, pasará de unos 450 euros a unos 744 mensuales, lo que supone un gasto anual adicional de más de 3.500 euros.El índice de interés hipotecario de referencia aumenta un 3,81% respecto a enero de 2022, según ha confirmado este miércoles el Banco de España.

La tasa de referencia del martes, último día del mes, fue de 3,413%, cercana al promedio de diciembre de 2008, cuando la tasa llegó a 3,452%. La tasa de referencia podría volver a subir durante el mes de febrero, ya que esta semana tanto el Banco Central Europeo (BCE) como la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed) cumplen con la previsión de una suba de tasas de interés.

Respecto a diciembre, el euríbor ha subido 31,9 puntos básicos, frente al 3,018% de media registrado en el último mes de 2022. En términos absolutos, pasará de pagar unos 450 euros a unos 744 al mes, lo que supone un gasto adicional desembolso anual de más de 3.500 euros. En las mismas condiciones, una hipoteca de 300.000 euros de capital pendiente de amortizar y 30 años de espera de pago debería suponer un incremento mensual de 588 euros, o más de 7.000 euros adicionales al año.

Nuevas subidas de tipos

Las subidas de tipos de interés promovidas por los bancos centrales han encarecido el precio del dinero y por tanto las hipotecas a tipo variable. Y además, es probable que este índice siga subiendo en los próximos meses, impulsado por las subidas de tipos que tiene previsto llevar a cabo el Banco Central Europeo (BCE) en sus reuniones de febrero y marzo. Por ello, el especialista hipotecario de este comparador, es muy probable que este índice siga subiendo en los próximos meses, estimulado por las subidas de tipos que tiene previsto llevar a cabo el Banco Central Europeo (BCE) durante sus reuniones de febrero y marzo. . Por ello, el especialista en hipotecas de HelpMyCash.com, Miquel Riera, estima que “el euríbor podría subir entre un 3,5% y un 4% al cierre del primer trimestre”.

En la actualidad, el principal interés del Banco Central Europeo es del 2,5%, tras las subidas realizadas en julio, septiembre, octubre y diciembre de 2022 (anteriormente estaba en el 0%). Tras el último discurso de Lagarde, el mercado da por sentado que el BCE volverá a aumentarlo en sus próximas reuniones de febrero y marzo de 2023 y lo situará entre el 3% y el 3,5%. Teniendo en cuenta que el valor del Euribor suele superar el interés del BCE entre 0,5 y 1 punto porcentual, es más que probable que cotice entre el 3,5% y el 4% en marzo o abril.

Nuevamente, esta es una mala noticia para las hipotecas de tasa variable con una revisión en el primer o segundo trimestre de este año. Por ejemplo, si el Euribor está al 3,5% en marzo y un cliente tiene su opinión con este valor, sus honorarios aumentarán de media hasta los 284 euros al mes (unos 3.412 euros más al año). Y si el récord de este índice vuela hasta el 4%, la subida media subirá hasta los 328 euros al mes (casi 4.000 euros más al año).

En enero de 2022, hace justo un año, el valor del Euribor era del -0,477%. Y su récord hace seis meses, en julio de 2022, era del 0,992 %. Por tanto, si una hipoteca variable se cotiza con el precio de este índice en enero de 2023, que rondará el 3,33%, su interés aumentará significativamente, lo que disparará el precio de sus cuotas mensuales.

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Tras las nuevas subidas de tipos y la subida de este indicador, las hipotecas a tipo variable con revisión en las próximas semanas serán las primeras en sufrir los embates de la actualización de los vencimientos. El interés de una hipoteca variable se compone de un diferencial más un índice de referencia, que suele ser el Euribor. Según el acuerdo celebrado entre el banco y el cliente, este interés se revisa y recalcula cada 6 o 12 meses, a partir de la fecha de la firma, tomando como referencia el último valor publicado del índice.

“Una caminata como esta es un golpe para la economía familiar y puede causar estrés y ansiedad financiera. Si usamos el ejemplo anterior y anotamos los porcentajes, decimos que alguien que antes pagaba una tarifa de 533 euros ahora tendrá que pagar una tarifa de 819 euros. Es más del 50%. Esto puede trastornar seriamente las finanzas del hogar”, dice Olivia Feldman, cofundadora de HelpMyCash.

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Las subidas de tipos devuelven la renta fija a la ‘normalidad’ en 2023

En 2023, la Renta Fija recuperará uno de sus principales atractivos: la rentabilidad y la seguridad. Las subidas de tipos favorecen a los ahorradores que, por primera vez en una década, volverán a ver recompensado el arduo trabajo de no gastar su dinero. Esta será una de las principales apuestas de la sociedad de valores Tressis, que asesora un patrimonio financiero de 6.400 millones de euros, para obtener valor en 2023. Una de las principales advertencias que hace el economista jefe, Daniel Lacalle, de esta casa es la inflación. «Los precios no están bajando, simplemente están subiendo menos, y por esa razón no vamos a ver ningún recorte de tasas este año, van a seguir subiendo porque el crecimiento de los precios sigue siendo un problema. dijo Lacalle durante una reunión realizada este martes para presentar la estrategia de la empresa para el nuevo año.

El ejercicio que ahora comienza arranca marcado por el descalabro que sufrieron la mayor parte de los activos financieros en 2022. La inflación desbocada llevó a los bancos centrales a subir tipos de interés a toda velocidad, lo que acabó impactando sobre el valor de los bonos y las acciones. José Miguel Maté, director general de Tressis, también cree que la normalización monetaria continuará durante todo el año. «Es probable que en Estados Unidos los tipos lleguen al 5,2% y en la zona euro suban al 3,25%. Los balances de los bancos centrales también se irán reduciendo paulatinamente», explica Maté.

El reflejo de estas políticas ya se empieza a sentir a principios de año. El Tesoro Público colocó este martes 2.052 millones en la tercera subasta del año para letras de tres a nueve meses. El interés a más largo plazo subió al 2,84%, el más alto en una década. Carlos Cuerpo, Secretario General del Tesoro y Financiamiento Internacional, animó a los inversionistas a comprar bonos y letras del gobierno. “Es una inversión segura y rentable”, explicó la semana pasada al presentar la estrategia de caja para 2023.

El gerente Tressis cree que existe una mayor probabilidad de que en 2023 las ganancias corporativas se mantengan, a pesar de que se enfrían las expectativas de las tasas de interés, mientras que para las acciones es el año de la calidad y se comprometió a adoptar un posicionamiento más defensivo. También destacó empresas con políticas sostenibles de distribución de utilidades a sus accionistas.

«Para la primera parte del año, somos positivos en atención médica, bienes de consumo básico, defensa, lujo, telecomunicaciones y energías renovables. También necesitamos integrar otras industrias menos defensivas cuyas valoraciones están en múltiplos nuevos a atractivos». Aquí entraría el comercio, la biotecnología, Internet o los servicios financieros”, dijo Maté.

La firma ve valor en los valores de renta fija, particularmente en carteras mixtas, después de una década en la que esta clase de activos apenas ha regresado. Así, 2023 comienza con duraciones bajas y un mayor peso en las carteras crediticias Investment Grade.

tomar acción

Ante la temida ralentización económica de principios de año, Maté y Lacalle insistieron en que es un momento en el que existe una oportunidad real de extraer valor de los mercados, aunque también han señalado que en algunos sectores, como el bancario. son ciertos riesgos. Para evitarlos, recomiendan que los bancos tomen buenas provisiones y estén preparados para asumir los riesgos vinculados al aumento de los impagos. «Cada vez que hay alzas de tasas, es una variable que debe vigilarse, incluso si el incumplimiento es mínimo y es poco probable que se dispare en el corto plazo», señaló Maté.

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VIVIENDA | El precio de la plata y la guerra frenan el sector inmobiliario

Consultores inmobiliarios, tasadores y analistas financieros auguran una ralentización del sector en el primer semestre y una reactivación en el segundo si la guerra de Ucrania y la inflación toman un respiro

El sector inmobiliario funcionaba a pleno rendimiento hasta que Rusia invadió Ucrania, la inflación se salió de control y los bancos centrales empezaron a subir los tipos de interés. Consultores, tasadores y desarrolladores inmobiliarios son moderadamente optimistas sobre los desarrollos en 2023 a pesar de la desaceleración del mercado debido a la incertidumbre económica. Los profesionales esperan que en el primer semestre continúe la ralentización del sector, un ligero ajuste de precios y una recuperación si la guerra de Ucrania y la inflación recuperan el aliento en el segundo semestre.

Los analistas financieros prevén que los tipos de interés alcancen el 4% este verano frente al 2,5% actual y que a partir de entonces empiecen a bajar. En outre, ils jugent peu probable que les prix des actifs baissent aussi fortement que lors de la dernière crise et rappellent que le coût moyen du logement en Espagne est toujours inférieur de 18,7 % à celui atteint lors de la bulle immobilière il y a quince años.

Los expertos coinciden en que 2022 tenía todos los elementos para continuar con la euforia inmobiliaria de 2021. De hecho, durante todo el año, la inversión marcó un récord con un crecimiento del 35% respecto al año 2021 y del 21% sobre el anterior pico de mercado alcanzado en 2019 , según la consultora BNP Real Estate.

El incremento se debe a las buenas cifras de la primera parte del año ya que 2022 estuvo marcado por la firma de importantes operaciones corporativas que llevaron la inversión a cotas superiores a los 17.000 millones. Destacan en el último trimestre del traspaso de los hoteles Villa Magna y Bless Hotel Madrid entre sociedades mexicanas o el vehículo de inversión creado por Mapfre y el fondo alemán Meag en el que ha incluido un edificio de farmacias ubicado en la avenida General Perón, 40 , de Madrid.

A pesar de estas operaciones, en la recta final del año la inversión inmobiliaria comenzó a desacelerarse. Borja Ortega, consejero delegado de BNP Paribas Real Estate, subraya: “Después de un año récord para la inversión inmobiliaria, hemos visto una ralentización en el último trimestre. La situación macroeconómica, con alta inflación y políticas de tipos al alza, nos pone en un callejón sin salida mientras los inversores hacen sus análisis.

Seguramente veremos un ajuste de valoraciones que será más significativo para activos que no generan rentas como el suelo”. Ortega añade que quizás “hasta la segunda mitad de 2023, cuando las correcciones (de precios) que se produzcan tendrán más visibilidad y el panorama económico es más claro, la actividad inversora no vuelve a niveles muy activos.

Adolfo Ramírez-Escudero, presidente de CBRE en España, coincide con el diagnóstico. “Las cifras que hemos mirado hasta ahora muestran que 2022 ha sido un buen año en cuanto a actividad inmobiliaria con casi 18.000 millones de euros en volumen de inversión”.

“El año 2023 -continúa Ramírez-Escudero- se anticipa como un año de menores volúmenes de inversión que el 2022. El ajuste estará muy ligado al ritmo de adaptación de los precios, reflejando el nuevo entorno macroeconómico. Además, consideramos que durante el 2023 , se profundizará en muchos ejes de transformación que ya han comenzado en los últimos años: digitalización, sostenibilidad y mayor flexibilidad en la forma de consumir los espacios”.

potencial del país

El presidente nacional de CBRE destaca el gran potencial del sector español para los inversores. “El sector inmobiliario en España sigue siendo atractivo para los inversores que mantienen el apetito, mientras que la polarización entre el nuevo y el antiguo sector inmobiliario seguirá aumentando”.

En su opinión, la capacidad de gestión de activos también crecerá en importancia y marcará la diferencia, y se espera una aceleración en la tasa de cambio y obsolescencia de los edificios. Por sectores, “veremos cómo sigue ampliándose la gama de productos: data center (centros de datos), senior living (residencias e inmobiliarias para personas mayores), life science (ciencias de la salud y sector farmacéutico buscando oficinas y centros de salud) . ), agronegocios (activos agroindustriales como olivares), flex office (oficinas flexibles), última milla (distribución de última milla), educación, deportes y muchos más”, explica Ramírez-Escudero.

Solvia, la antigua empresa de servicios inmobiliarios Banco Sabadell ahora propiedad de la sueca Intrum, informa que 2022 cerró con casi 640.000 transacciones de vivienda, una cifra algo más de un 13% superior a la de 2021 (564.569). La firma (que tiene una cartera de más de 150.000 activos bajo gestión) advierte que en 2023 cambiará la tendencia de compra de pisos y estima que se venderán 580.000 viviendas (un 20% menos que en 2022). “Algunos niveles, sin embargo, seguirán estando por encima de los números previos a la pandemia”, añaden desde Solvia.

Para Ernesto Ferrer-Bonsoms, director comercial de Solvia, las cifras de 2022 reflejan que muchos compradores han anticipado su decisión de comprar una casa para evitar nuevas subidas de tipos de interés. “Aunque esperamos un cambio de tendencia en 2023, la actividad inmobiliaria seguirá siendo un importante motor de la economía con niveles superiores o similares a los alcanzados antes de la pandemia”, subraya Ferrer-Bonsoms.

A pesar de la incertidumbre económica actual, los promotores se muestran optimistas ante el cambio de ciclo, sabiendo que no tendrá nada que ver con el de hace 15 años tras el estallido de la burbuja inmobiliaria. Juan Antonio Gómez Pintado, presidente de la Asociación de Promotores de la Construcción de España (APCEspaña), asegura: “La realidad del sector inmobiliario nos hace seguir siendo positivos a pesar del contexto de incertidumbre en el que cerramos el año por la subida de tipos de la Banco Central Europeo y aumento de la inflación».

Los promotores insisten en la necesidad de que las grandes ciudades liberen bolsas de suelo y que los municipios aceleren la tramitación de las licencias de obra. “El año 2023 continúa con importantes retos para la industria como la generación de suelo definitivo que satisfaga la demanda existente, la facilitación del acceso a la vivienda a los más vulnerables, el engorroso proceso de autorización para reducir tiempos y costes económicos o una mayor seguridad jurídica para el año que viene, los promotores ya han comercializado entre el 93% y el 95% de las viviendas y casi el 40% para 2024. Es fundamental que sigamos impulsando desarrollos urbanísticos para contener el precio del suelo y aumentar los niveles de producción de vivienda”, subraya Juan Antonio Gómez Pintada.

tasa de interés

La principal nube para el sector es la subida de tipos de interés. La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) prevé que el euríbor de junio de 2023 alcance ya la cota del 4%, lo que supone una subida por cada tramo de 100.000 euros de hipoteca con un diferencial del 1% de algo más de 2000 euros. Este sobrecoste anual se sumará a los 2.769 euros alcanzados con la subida de precios de 2022.

Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) argumenta que las tasas de interés podrían estar a punto de tocar techo. “Lo hemos visto en el mercado estadounidense, que suele avanzar seis meses, y todo apunta a que la inflación también empezará a moderarse en la Eurozona, y en particular en España, a lo largo de 2023”, declara José Manuel Fernández, director general adjunto de la UCI. Y añade: «No parece que los tipos puedan seguir subiendo ya que la economía se enfriaría y habría riesgo de entrar en recesión».

El comparador de hipotecas Hipoo también prevé una relajación de los tipos de interés en el segundo semestre. El responsable de análisis hipotecario de la compañía, Rafael Moral, espera que 2023 sea un año sin fuertes subidas del Euribor, a diferencia de 2022. “Según nuestro criterio -dice- y observando los diferentes análisis realizados por expertos, creemos que el Euribor alcanzará picos cercanos al 3,5% durante 2023”.

Morales cree que es posible que a partir del tercer trimestre del año el euríbor se ralentice e incluso caiga hasta valores cercanos al 2,5%. Pese a todo, llama a la prudencia en el valor del índice por la inestabilidad inflacionaria que vive la zona euro, por lo que habrá que respetar el precio de mercado durante el transcurso del año.

No hay apartamentos en alquiler

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El mercado del alquiler seguirá tensionado en 2023 por el desequilibrio entre oferta y demanda. Según la plataforma inmobiliaria Idealista, el stock de viviendas en alquiler ha ido disminuyendo de forma constante desde el final de la pandemia. El año pasado la oferta se redujo un 25% en España con porcentajes superiores en los mercados más dinámicos como las grandes capitales.

Mientras la demanda de jóvenes y familias sin poder adquisitivo sigue creciendo, la oferta inmobiliaria se reduce sin que se produzca una reposición de vivienda que ponga fin a sus contratos. Los analistas de Idealista señalan que la falta de esta reposición se debe principalmente a la inseguridad que sienten los propietarios sobre la dificultad de recuperar rápidamente la vivienda en caso de impago.

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Tasas de interés de la Reserva Federal | La Fed no espera un recorte de tipos en 2023 aunque considera una recesión un escenario «plausible»

La Reserva Federal estadounidense (Fed) no prevé un recorte de tipos de interés durante 2023, aunque ya ha abierto la puerta a considerar una recesión económica en el país un escenario «plausible», según el acta de su última reunión de política monetaria. , celebrada a mediados de diciembre.

“Ningún participante anticipó que sería apropiado comenzar a recortar las tasas de interés en 2023. Los participantes en general señalaron que se necesitaría un ajuste hasta que los nuevos datos proporcionaran confianza en que la inflación estaba en una trayectoria descendente sostenible hacia el 2%”, es claro en el documento.

A pesar de esta evaluación, los banqueros centrales predicen que la posibilidad de una recesión «en algún momento del próximo año» es una alternativa «plausible» al escenario base actual. Esto se debe a una combinación de un gasto familiar más débil, un crecimiento económico global más lento y condiciones financieras difíciles.

La Fed pronosticó en su reunión de diciembre que el ritmo de endurecimiento de la política monetaria se desaceleraría durante el próximo año debido a los fuertes aumentos en el precio de la plata que habían tenido lugar en 2022. Sin embargo, la Fed ha insistido en que esto no significa que el las subidas de tipos iban a detener o incluso realizar recortes.

Según el documento, y de cara al futuro, «los participantes consideraron que sería apropiado tener en cuenta el endurecimiento acumulativo de la política monetaria, el retraso con el que la política monetaria afecta la actividad económica y la inflación, y la evolución económica y financiera».

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Fondos de inversión | Bitcoin y naves logísticas: las dos burbujas que estallarán en 2022

Puede ser arriesgado hacer una comparación entre Bitcoin, uno de los activos financieros más volátiles, y naves logísticas, un activo inmobiliario sin grandes fluctuaciones de valor. Sin embargo, este último año ha sido de particular importancia para ambos, y no para mejor.

El sector logístico ha vivido un auténtico frenesí inversor desde 2020 hasta este año. El estallido de una pandemia mundial que restringió el comercio físico fue un catalizador para el desarrollo del comercio electrónico y, con él, de toda la infraestructura necesaria. Los operadores de transporte han comenzado a exigir barcos mejores y más grandes, al igual que los gigantes del comercio electrónico como Amazon o Zara.

Los buenos datos de estos activos propiciaron la entrada de nuevos fondos de inversión en el que hasta entonces había sido el “patito feo” del sector inmobiliario. Grandes gestores de todo el mundo han comenzado a ver los barcos como un activo muy seguro y, por tanto, a exigir menos rentabilidad. La caída en el rendimiento requerido es directamente proporcional a un aumento en el precio. El mínimo exigido era del 3% al 3,5%, una rentabilidad modesta comparable a activos tan seguros como viviendas de alquiler o determinados edificios de oficinas en el centro de las grandes ciudades.

Juan Antonio Gutiérrez, consejero delegado de la gestora patrimonial Mazabi, señalaba en una entrevista hace unos meses una realidad que pocos parecían ver sobre la logística: “Si compras un local en la Puerta del Sol de Madrid, es posible que hayas pagado un precio muy alto. precio por ello, pero siempre tendrás un inquilino; pero si te equivocas en un barco en medio de la nada, a ver qué haces con él”.

el mercado de valores cae

Una crisis de oferta y de tipos de interés está provocando esta ralentización del crecimiento y provocando que algunas empresas sufran un castigo sin precedentes en bolsa. Mientras Bitcoin ha caído un 75% desde sus máximos históricos, algunas inmobiliarias especializadas en logística no se quedan atrás: la belga VGP acumula un retroceso bursátil de más del 65% y la británica Segro ha caído casi un 45%.

Por un lado, la crisis de suministro y la subida de los costes de construcción han trastornado los proyectos de determinadas empresas. Tal y como desveló El Periódico de España el pasado mes de agosto, grandes fondos como Patrizia tuvieron que aumentar el precio de adquisición en más de un 9% por este motivo.

A medida que los materiales de construcción continuaron aumentando, los bancos centrales de todo el mundo promulgaron cambios en la política monetaria. La subida de tipos de la Reserva Federal y su impacto en el Banco Central Europeo disparó el precio de los bonos soberanos de los países. El cupón que paga España por su deuda ha pasado del 0,50% al 3%.

Con los bonos al 3%, el sector inmobiliario tuvo que buscar rendimientos más altos que antes para generar interés. Además, la financiación ahora cuesta más que antes. El coste de los bonos para las mejores empresas cotizadas está entre el 4% y el 5%, lo que dispara los requisitos de rentabilidad.

Parón de Amazonas y Merlín

La crisis de las empresas tecnológicas americanas es otra garantía de que el mercado inmobiliario español pagará. Con gigantes como Tesla, Meta (Facebook) o Amazon desangrándose en Bolsa, las consecuencias llegan a nuestro país. La empresa fundada por Jeff Bezos en julio de este año detuvo la apertura de al menos cuatro barcos que tenía previstos, incluidos los de ciudades secundarias.

Debido a la ligera sobreoferta creada en el mercado durante los últimos 24 meses, la empresa del Ibex-35 (sociedades de inversión inmobiliaria) Merlin Properties, una de las que han podido detectar allí hace años la adecuación de la logística, paralizó nuevas construcciones . Esta empresa vio una oportunidad en años anteriores y compró un lote de terreno logístico a un precio accesible. Comenzaron a desarrollar los barcos con buena rentabilidad. Ahora han parado los proyectos diseñados para algunas de sus parcelas.

un futuro seguro

A pesar de las malas noticias desde mediados de año, la logística sigue ocupando un lugar privilegiado. En entrevista para este medio, David Martínez, director general de la consultora logística ProEquity, explicó: “Continuamos la transición del comercio offline al comercio online, con más cierres de tiendas físicas”. Del volumen total de compras, actualmente el 15% se realiza a través de Internet, aunque las previsiones apuntan a que llegará al 25% en los próximos años.

En este momento, hay un cierre de operaciones inmobiliarias en términos generales. Los tipos de interés han modificado el precio al que los inversores están dispuestos a comprar, mientras que los vendedores mantienen congeladas sus ofertas. En los próximos meses, esta brecha se irá ajustando a medida que se aclare la incertidumbre económica. Hasta entonces habrá que esperar a ver si los grandes fondos de inversión siguen apostando por la logística.

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¿Cuáles son las mejores hipotecas variables para diciembre de 2022?

El euríbor cerró en el 2,828% este noviembre, por lo que se ha desacelerado un poco ya que en octubre se situó en el 2,629%. Sin embargo, sigue subiendo y se acerca poco a poco al 3%, lo que significa que los bancos sólo tienen en mente un producto: las hipotecas variables.

¿Y qué es una hipoteca variable atractiva ahora mismo? “Un tipo variable con diferenciales muy bajos, hasta el 0,20% o el 0,30%, para compensar los niveles del Euribor”, explica Simone Colombelli, directora hipotecaria de iAhorro.

Otro aspecto que habrá que analizar con detenimiento para encontrar una buena hipoteca variable son los bonos. Si bien es cierto que a cambio de contratarlos te beneficias de unos intereses más bajos, puede ocurrir que los gastos del mes sean mayores por exceso de seguros, tarjetas, alarmas, etc.

Además, ten en cuenta que todavía es un buen momento para contratar una hipoteca. “Si estás pensando en solicitar una hipoteca, cuanto antes mejor, porque el escenario futuro no es positivo y seguro que en 2023 las ofertas que te puedes encontrar serán mucho peores que las de hoy. Los bancos piden una tregua, pero no será así. Dura mucho», dice Colombelli.

Una de las mejores hipotecas variables es la que ofrece BBVA. Tiene un Euribor TIN +0,60% (0,89% en el primer año) y una TAE del 3,97%. Todo ello siempre y cuando la nómina esté domiciliada y se contraten dos pólizas de seguro (vivienda y amortización de préstamo).

EVO no se queda atrás. Tu Hipoteca Inteligente Variable tiene un TIN de Euribor +0,60% (0,99% en el primer año) y una TAE del 3,31%. Los vínculos a respetar en este caso son la deducción de la nómina, pensión o prestación por desempleo de más de 600 euros y la suscripción de un seguro de hogar.

Tampoco nos olvidemos de ING. El usuario podrá beneficiarse de un TIN de Euribor +0,59% (1,50% el primer año) y una TAE del 3,71%. Los productos que habrá que contratar para poder firmar la hipoteca con los citados intereses son los seguros de vida y de hogar. Además, la nómina debe estar domiciliada en la entidad.

Otra de las entidades a mencionar en el ámbito de las hipotecas variables es Banco Mediolanum. Tu Hipoteca Libertad tiene un Euribor +0,79% TIN (0,99% en el primer año) y una TAE del 3,60%. Las condiciones a cumplir en este caso son la apertura de una cuenta bancaria en la entidad, ingresos recurrentes directos iguales o superiores a 3.000 euros y la suscripción de un seguro de vida.

Por último, Openbank dispone de una hipoteca variable con un TIN Euribor +0,70% (1,70% en el primer año) y una TAE del 3,69%. A cambio, el usuario tendrá que ingresar directamente la nómina, contratar la luz y el gas con Repsol e ingresarlos directamente en la cuenta de Openbank y contratar dos seguros (vida y hogar).

Medidas gubernamentales

Una de las decisiones adoptadas en las medidas aprobadas por el Gobierno para aliviar a los acreedores hipotecarios es suprimir la comisión de subrogación a partir de enero de 2023. De esta forma, una persona podrá traspasar su hipoteca a un banco que ofrezca mejores condiciones de pago tan solo el estimado.

Esta medida puede beneficiar a las personas que tienen una hipoteca variable pendiente y se han dado cuenta de que ahora hay productos con mejores condiciones. Puedes optar por cambiar la hipoteca variable por hipoteca fija o firmar otra hipoteca variable, pero con un diferencial mucho más bajo.

En ambos casos, lo importante es comparar. Así el usuario encontrará la hipoteca que mejor se adapte a su situación.

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El Gobierno aprueba este martes las medidas acordadas con los bancos para reducir las hipotecas

Principio de acuerdo para reducir las hipotecas de más de un millón de hogares vulnerables por la subida de los tipos de interés, que hoy recibirá luz verde del Gobierno.

Se diseñan tres carriles. Para familias vulnerables con ingresos inferiores a 25.200 euros anuales, reducción del tipo de interés durante un período de carencia de 5 años, posibilidad de realizar un segundo ajuste de deuda y prórroga a dos años para solicitar la donación en pago de la vivienda.

Para los hogares de clase media cuyos ingresos sean inferiores a 29.400 euros anuales, se congela el pago y se amplía el plazo de devolución del préstamo a 7 años.

Y para ambos, el próximo año se suprimirán las comisiones de prepago y conversión de crédito a tipo variable a tipo fijo.

Actualmente hay 3,7 millones de hipotecas referenciadas al Euribor.

La economía hizo los cálculos. Con estas medidas, una familia con una hipoteca tipo de 120.000 euros y una cuota mensual de 524 euros tras la revisión del tipo de interés verá reducida su cuota durante los 5 años de carencia en más de un 50%, hasta los 246 euros.

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Hipotecas fijas | La mayoría de los principales bancos ya están vendiendo hipotecas fijas por encima del 4%

Era una dinámica inevitable. Dado que el Euribor ha caído desde el terreno negativo en el que se cotizó en marzo de este año hasta casi el 3% en el que se encuentra ahora, las entidades financieras han cambiado su política empresarial en lo que se refiere a la financiación de la vivienda. Es hora de orientar a los clientes hacia hipotecas variables después de años de coincidir con tasas de interés del cero por ciento, promoviendo tasas fijas. A fecha de este jueves, la gran mayoría de los grandes bancos españoles ya tenían este último tipo de contrato por encima del 4%, con porcentajes ligeramente superiores a los de las variables.

Sabadell, con un 4,15%, ha sido el último en sumarse a una tendencia comercial de la que ya formaban parte CaixaBank (4,32%), Santander (4,49%) y Bankinter (4,09%). No así, al menos por ahora, BBVA (3,05%). En todos los casos, es la TAE la que se aplica a los clientes cuya nómina está en el banco y que tienen contratados diversos productos con la entidad, como seguros. Si no se cumplen estas condiciones, el costo se dispara al 4,80%, 4,41%, 5,23%, 5,16% y 3,65%, respectivamente. Las hipotecas variables, como decíamos, son más bajas en la mayoría de los casos: 4,03% en Sabadell, 3,85% en Santander o 3,79% en Bankinter. En BBVA, están por encima: 3,97%.

Aumento de precio

Cuando los tipos estaban al cero por ciento y los márgenes de interés colapsaban, los bancos animaban a sus clientes a contratar hipotecas fijas con el pretexto de que se protegían de posibles subidas del precio del dinero con tipos de interés superiores al variable -alrededor del 2%- pero permanente durante toda la vida del préstamo. Ahora que el Banco Central Europeo (BCE) sube los tipos (ya están en el 2%) y que todo indica que seguirá en la misma línea hasta contener la inflación, las variables son más rentables para los bancos. Así, premian este tipo de contratos y aumentan el precio de los contratos fijos que, en sólo diez, han duplicado su coste.

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Banco Central Europeo | El BCE eleva el riesgo de recesión en la zona euro

El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, advirtió este miércoles que la probabilidad de una recesión técnica en la zona euro es cada vez mayor, lo que representa dos trimestres consecutivos de contracción económica.

De Guindos advirtió sobre mayores riesgos para la estabilidad financiera al presentar el informe semestral de estabilidad financiera de la entidad. “Las personas y las empresas ya están sintiendo el impacto del aumento de la inflación y la desaceleración de la actividad económica”, dijo de Guindos.

“Nuestro análisis es que los riesgos para la estabilidad financiera han aumentado, mientras que es más probable una recesión técnica en la zona euro”, añadió el vicepresidente del BCE. «Al mismo tiempo, las condiciones financieras se han endurecido a medida que los bancos centrales se esfuerzan por controlar la inflación», según la entidad monetaria europea.

El BCE empezó a subir sus tipos de interés en julio y, de momento, están en el 2% pero los subirá más.

Los hogares, las empresas y los gobiernos más endeudados se enfrentan a la mayoría de los problemas derivados del aumento de los tipos de interés. Pero también los mercados financieros, en particular ciertos fondos de inversión. Los problemas pueden aparecer simultáneamente y reforzarse entre sí. Las empresas también enfrentan más desafíos «debido al aumento de los precios de la energía y otros costos de insumos» y sus ganancias caerán a medida que aumenten los costos de financiamiento.

«Si las perspectivas se deterioran aún más, no se puede descartar un aumento en la frecuencia de los incumplimientos de las empresas, especialmente las empresas con un uso intensivo de energía», pronosticó el BCE.

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La inflación de la eurozona alcanza un máximo histórico del 10,7% en octubre

La tasa de inflación interanual de la zona euro se situó en el 10,7% en octubre, marcando un nuevo máximo histórico y suponiendo una aceleración de ocho décimas respecto al registro de septiembre, a pesar de las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE), según a la primera estimación publicada por la Oficina de Estadística Comunitaria.

En octubre se observó un aumento generalizado de precios en la zona euro, con una aceleración del alza de los precios de la energía, que subieron un 41,9% en el décimo mes del año, frente al 40,7% anual de septiembre.

De manera similar, los alimentos frescos se encarecieron un 15,4% en octubre, acelerando desde el 12,7% del mes anterior. Los servicios registran una inflación del 4,4%, una décima más, y los bienes industriales no energéticos suben un 6% anual, medio punto porcentual más que en septiembre.

Excluyendo del cálculo el impacto de la energía, la tasa de inflación interanual de la zona euro se sitúa en el 6,9% en octubre, frente al 6,4% del mes anterior, excluyendo también el efecto de los precios de los alimentos frescos, alcohol y tabaco, la tasa de inflación subyacente alcanza un récord del 5%, dos décimas más que en septiembre.

Entre los diecinueve países de la zona euro, once registraron aumentos anuales de precios de al menos un 10%. Las tasas de inflación más altas se observaron en Estonia (22,4 %), Lituania (22 %) y Letonia (21,8 %), mientras que las menos intensas se observaron en Francia (7,1 %), España (7,3 %) y Malta (7,5 %). ).

Así, el diferencial de precios favorable a España frente a la zona euro se amplió en octubre hasta los 3,4 puntos porcentuales frente a los 0,9 puntos del mes anterior.

La semana pasada, el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) elevó los tipos de interés en 75 puntos básicos en julio hasta el 2%, encadenando tres subidas consecutivas del precio de la plata y advirtiendo que seguirá subiendo el tipo en próximas reuniones. aunque el ritmo y la intensidad de los aumentos se decidirán reunión por reunión en función de los datos.

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